摘要: “信任是数字财富管理的核心,大数据、人工智能、区块链和机器人流程自动化4大科技正在深度改造财富管理价值链。”波士顿咨询公司(BCG)全球合伙人兼董事总经理、大中华区金融业务负责人何大勇日前对记者表示。  
 

“信任是数字财富管理的核心,大数据、人工智能、区块链和机器人流程自动化4大科技正在深度改造财富管理价值链。”波士顿咨询公司(BCG)全球合伙人兼董事总经理、大中华区金融业务负责人何大勇日前对记者表示。


中国财富市场规模:6万亿美元


5月15日,BCG与全球领先的金融科技公司陆金所联合发布《全球数字财富管理报告2018:科技驱动、铸就信任、重塑价值》。报告指出,“数字财富管理不是单纯的线上化,也不仅是现金管理,而是在人力依赖最低的情况下尽可能通过技术创造价值,重塑价值链。”


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2018《全球数字财富管理报告》


报告指出,当前中国财富管理市场规模达6万亿美元、财富管理产品线上化渗透率34.6%,已处于全球领先地位;中国财富科技企业总融资额达28.3亿美元,占世界总融资额的四成有余,位列全球第一。中国数字财富管理已具备了极佳的市场基础,发展空间巨大。


目前,中国数字财富管理也正在转型的关键路口,流量型、垂直型、传统型及综合型四类机构正逐鹿市场,数字财富管理平台的价值定位、模式、客户价值管理体系、投研投顾能力、技术应用能力以及组织架构,成为未来致胜六大关键因素。


科技赋能数字财富管理


过去5年,网络化趋势令金融生态发生的了极大改变。互联网金融、科技金融(Fintech)、独立线上理财、智能投顾等新金融概念相继诞生。虽然全球财富管理数字化趋势已经形成,但符合数字财富管理的却不多。在全新的市场格局下,重新定义“数字财富管理”(Digital Wealth Management)十分必要。


报告认为,数字财富管理以数据和技术驱动的端到端的旅程创新为价值定位,针对价格敏感、便捷性诉求高且乐于尝试技术创新的财富管理客户,为其提供简单易懂、信息透明、相对更标准的产品,通过互联网、移动端,以视频和机器人等为交互手段,随时随地提供高效、便捷、透明的服务体验。


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科技让财富管理更普惠、更专业、更开放


何大勇表示,区别于单纯的现金管理(例如“货币基金”)与单纯的线上化,数字财富管理的本质仍然是财富的保值增值而非以流动性管理为核心诉求,科技是帮助更高效、更透明、更精准实现最优资产配置的工具与手段。“随着整个财富管理市场的大转型,中国投资者过往对机构刚兑能力和客户经理个人关系的信任基石将被打破,科技将取而代之,通过三个维度重新建立起投资者对财富管理机构专业能力的信任。”


科技深度改造价值链


从财富科技企业发展角度来看,中国已领先全球市场。截至2017年前三季度,全球有超过600家财富科技公司,总融资额达67亿美元。其中,中国财富科技企业总融资额达28.3亿美元,占世界总融资额的四成有余,为全球第一。此外,根据波士顿咨询公司测算,2017年中国线上化财富管理规模已达约2万亿美元,处于全球领先水平。


何大勇表示,大数据、人工智能、区块链和机器人流程自动化4大科技正在深度改造财富管理价值链。“科技真正帮助实现了降本增效、客群延展、提升体验和控制风险,正沿着价值链在前中后台各个环节上对财富管理进行深刻改造。”

 

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陆金所联席董事长兼CEO计葵生


陆金所联席董事长兼CEO计葵生表示,“未来财富管理有三大确定性:一是AI将在咨询方面与人工形成互补以及替代;二是在新的资管规定下,将向基于绩效的资产管理转变;三是从固定收益更多转向权益类投资,智能投资组合工具将可能会被大量采用,如何投资与投资什么将变得同样重要。”


何大勇表示,“科技正在改变世界,所有参与者都需要思考未来的道路与方向。”


作者:共享财经Alian


(本文系共享财经原创,转载请注明出处及作者)

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