人行行长周小川:使用新技术发展普惠金融,扩大普及力度

time柒月 2016-10-08 15:17:45发布
人行行长周小川:使用新技术发展普惠金融,扩大普及力度
普惠金融是指将金融普遍惠及所有群体,特别强调在贫困地区、少数民族地区、偏远地区以及残疾人和其他弱势群体中提供金融服务。普惠金融也写进了“十三五”规划,我国领导人在不同场合也都提到了普惠金融。今年,中国是G20轮值主席国,在G20峰会中讨论了该议题。   
  
在10月7日华盛顿国际货币基金组织(IMF)与世界银行(World Bank)秋季年会的一场小组讨论上,周小川称中国使用新技术,特别是数字技术以及逐步建成的网络设备和设施来发展金融包容性及减少贫困。同时,中国也详细学习了国际经验,包括从其他发展中国家,如印度、印尼和肯尼亚。
 
“普惠金融让社会各个阶层都能跟上信息化社会发展步伐,利用现代化手段获得金融服务和更多的发展机会。”周小川指出,普惠金融主要是为普通公众服务好,要切实加强普惠金融教育,让大家充分了解普惠金融的基本功能和作用,也要加强风险防范意识。
 
普惠金融的工作首先要靠基层金融机构具体来做。此外,从上层和国际层面讲,主要工作之一是抓普惠金融概念的推广和明确指标体系。普惠金融的指标体系之所以重要,是因为能够做到相互比较,从而知道某个国家或地区普惠金融的发展程度到底如何,知道哪些方面存在差距,找出改进方向。从指标体系的内容看,强调对贫困地区、少数民族、弱势群体的服务时,更多是强调对个人的金融服务。因为企业在获得金融服务方面总体上还是有一套办法的,当然也有改进空间,而贫困人口获得个人金融服务的比例较小。此外,贫困地区的个人和家庭往往也是经营单位,所以要更注重对个人和家庭的金融扶贫。
  
周小川称,中国地域广阔,从东海岸到内陆情况十分不同,中国有超过3000个县级行政区域,有些仍处于贫困。在传统上中国曾经有农村信用合作社,这种小型社区银行提供储蓄、贷款等服务。在中国经济从计划经济转向市场经济的过程中,这些农村信用合作社面临许多问题,特别是服务质量、过多行政干预、不良贷款、糟糕的会计标准等等。
  
“问题是政府是否要帮助、拯救这些信用合作社,是否给他们提供动力使它们转型为新型金融机构,但同时仍着重为农民和农村地区提供包容性金融服务。”中国基本上已经做了这些,这是普惠金融的重要部分。
  
周小川表示,除此以外,中国有三家开发银行十分有效,特别是中国国家开发银行。开发银行不仅支持大型基建项目,还努力解决中小企业、减少贫困和学生贷款的问题。开发银行可以说是介于财政政策和商业银行之间,但我们成功使这些开发银行摆脱政府补贴。它们不仅提供开发资金,而且是可持续的。
  
周小川称,一些新互联网企业和其他非官方金融机构可能会使用新技术开发新产品,但是它们不太了解“认识你的客户”原则,这一原则的目的是为了反洗钱和反恐怖融资,因此需要强化。
  
他认为,可以利用现代数字金融发现问题。监管机构可以通过数字挖掘技术和大数据来了解资金划拨和金融交易的情况。一方面,若被坏人利用,大数据会造成风险;但另一方面,也可以帮助监管机构和政府了解情况。例如在中国,反洗钱金融信息中心收集了大量数据,并建立了自己的数学模型,这些数学模型可以发现一些非法资金划拨。
 
周小川表示,普惠金融强调普及性,要普及得好,就需要推出一些针对小额支付的技术设计和金融产品,合理设置单笔交易和日交易的限额,即便发生损失,可能也不大。同时,还要有适当监管。
  
周小川还强调,中国要进行消费者教育,教会消费者如何管理和保护账户和密码。一方面,需要发展更加快速的互联网设施和企业以提供更好的普惠金融服务。另一方面,传统金融业特别是商业银行仍然有很大潜力更好地使用互联网和大数据。
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