中国邮储银行携手IBM推出基于区块链技术的资产托管系统

time柒月 2017-01-10 10:55:54发布
中国邮储银行携手IBM推出基于区块链技术的资产托管系统
1月10日,据彭博称,中国邮储银行携手IBM推出基于区块链技术的资产托管系统。中国邮储银行在发布会上宣布,该系统于2016年10月上线,为中国银行业首次将区块链技术应成功用于核心业务系统。

据了解,邮储银行此次推出的资产托管系统以区块链的共享账本、智能合约、隐私保护、共识机制等四大机制为技术基础,选取了资产委托方、资产管理方、资产托管方、投资顾问、审计方等五种角色共同参与的资产托管业务场景,实现了托管业务的信息共享和资产使用情况的监督。

此次,中国邮储银行的区块链解决方案免去了重复的信用校验过程,将原有业务环节缩短了约60-80%,令信用交易更为高效。

邮储银行总工程师徐朝辉介绍,主要是通过区块链的技术手段建立了信任机制,以前需要线下解决的手工程序,现在在线上就可以解决,比如从报价协商到确认的全部流程,都可以完全在线上完成,直接形成电子账本、电子智能合同和数字签名,不再是纸质合同。

他表示,相关信息会同步共享给合作伙伴的交易方,比如托管客户基金、券商等。目前邮储银行的托管客户有约300多家,托管资金规模约四万多亿元。

近年来,区块链以其分布式去中心化、不可篡改和加密安全性等特点受到了广泛关注,各行各业对其可能产生的变革寄予了较大期望。当前大部分对区块链公开探讨的方案还停留在理论研究层面。从区块链技术到应用,需要依托技术创新自下而上的产业变革,甚至社会运行方式的深层次变革。

资产托管业务是资产托管人接受投资者委托,对相关财产进行保管,并根据资产运作特点提供相应的投资清算、会计核算、资产估值、投资监督、信息披露、对账等金融服务的业务。资产托管业务的主要步骤为签订托管合同、开立账户、估值核算、资金清算、投资监督、信息披露、对账等几步,流程比较繁琐,人工参与度很高。资产托管业务的主要风险点为法律风险、操作风险和声誉风险。

邮储银行行长吕家进表示:“区块链技术能够低成本地解决金融活动中的信任难题,将为多方交易带来前所未有的信任和信用的高效交换,具有推动金融业深刻变革的潜力。”
 
当前并没有法律条文或监管要求明令禁止资产托管业务运用区块链。区块链技术的发展和进步,为资产托管产业链上的交易方式、组织方式和业务流程变革提供了新的技术支撑。从资产托管业务本身来说,采用区块链后,有望实现托管合同签订线上化、依照投资监督指标运行、对托管资产进行控制及跟踪智能合约化,以及估值数据存储及更新结构化和自动化等。这使得大家对区块链热情高涨,但在畅想诸多可能的同时,却需要更为落地的设想。平安银行托管事业部谭昶曾表示,设计合理的区块链应用架构,这需要对业务流程进行深入分析。他认为应从以下两方面入手:
 
(1)要确定业务流程中是否允许使用区块链。
 
(2)确定业务流程上是否真正需要区块链。
 
经过上述业务流程分析后,若决定采用区块链技术,就可以进行区块链选型,也包含两方面:首先,应根据业务流程中涉及关联方范围以及区块链可开放程度,确定区块链采取公有链、私有链还是联盟链。其次,区块链技术已形成多个主流区块链平台以及较为成熟的软件应用,可选择某个平台作为切入点(包括把区块链应用建立在已有的比特币、以太坊等区块链平台上),或综合其中一种或多种主流技术作为基础进行自建。
 
在选型完毕后,就可进行技术改造,主要着眼点是技术应用的细节:一是区块结构的确定;二是确定是否需要改造链式结构;三是根据实际确定节点类型;四是改造或重建共识机制;五是构建完备的智能合约;六是确定奖励机制的实现方式。
 
在区块链选型上,谭昶认为,由于业务运营基于资产托管客户与资产托管人的合作,且客户类型相对固定,考虑到机构协同和业务流程交互等特点,最合适的模型当为联盟链。联盟链需要托管行业或管理人行业共同配合构建的区块链。

资产托管目前还限于金融领域,区块链技术的最大贡献在于打开了一种可能,让我们能把信用交易这个工具运用到更为广泛的领域中去,至于到底能走多远,只取决于想象力的上限。
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